10 советов как уменьшить ипотечный кредит

10 советов о том, как уменьшить ипотечный платеж.

1. Выберите дифференцированный вид погашения кредита, так как он выгоднее. При данном виде выплат кредитных платежей переплата составит 12млн. 642 тыс., а по аннуитетным выплатам – 15 млн. 374 тыс. дифференцированные выплаты на начальном этапе покажутся сложными, так как сначала вы платите больше, а потом ваши выплаты снизятся. Но они снижаются каждый месяц, поэтому выплата по дифференцированным платежам будет ниже, чем по аннуитету. В приведенном примере по истечению 4 лет выплата выравнивается с аннуитетным и будет составлять 70658 рублей. Далее платеж будет снижаться, допустим, последний, 370-й платеж, составит 17132 рубля с учетом процентов. В результате за 30 лет вы сэкономите 2 млн. 732 тыс. руб. 

2. Страховкой предмета лучше заниматься самостоятельно. Зачастую банки предлагают своим клиентам одну-две страховые организации, с которыми они тесно сотрудничают на протяжении многих лет. Но на самом деле у него в резерве 11 страховых компаний, как минимум. В страховых компаниях тарифы могут различаться до 45%. Если вы воспользуетесь услугой самой выгодной страховой компании, то в результате сэкономите до 0,8% на страховании или до 50000 рублей каждый год, что равняется 1440000рублей за 30 лет, но при условии, что комплексное страхование достигает 3% от общей суммы кредита. 

3. Оформляйте кредит на самый долгий срок, так как вы сможете уменьшить общую долговую нагрузку. Общеизвестно, что чем дольше срок, тем меньше платежи и процентные ставки. Если получить ипотечный кредит на 20 лет, то сумма выплаты каждого месяца составит 73642, а на 30 лет эта сумма будет равняться 71118 рублей. Даже если вам предоставят низкую процентную ставку, то при оформлении кредита на 20 лет каждый месяц вы будете терять 2564 руб.

4. Ежемесячный взнос лучше планировать с некоторым запасом для оплат. При оформлении кредита, закладывайте наименьшее количество ежемесячных платежей, которые вы сможете отдать банку. Допустим, если в ваших силах платить 100-150 тысяч ежемесячно и при этом оформить ипотеку на 15, а не 30 лет, то в данном случае лучше снизить эту планку и получить кредит на самый большой срок с наименьшей выплатой. Необходимо отметить, что каждый банк допускает досрочное погашение кредита уже через 6 месяцев после получения ипотеки. По истечению этого срока банки разрешают даже полную выплату кредита. Лучше вносить платежи чаще, чем позволяет ваш график, так вы быстрее погасите задолженность. При этом у вас есть возможность ежемесячно контролировать ваш бюджет. Допустим, если в приведенном примере вносить ежемесячную плату в размере 142200 руб., который превышает указанный платеж в два раза, то конечная переплата составит 7 млн. 687 тыс. рублей, вместо 15374 млн. Помимо всего прочего, срок кредита сократится на 15 лет. 

5. Также откладывайте денежные средства на депозитном счете. Любой аннуитетный вид платежа погашается через депозитный счет. В данном случае кредитополучатель вносит на счет деньги, а банк потом их снимает. Депозит – удобный механизм для того чтобы сэкономить деньги, так как лучше положить деньги на счет, чтобы не потратить. Если в течение года вносить на счет по 100000 руб., и из них 71118 руб. пойдут на погашение кредита, а остальные пойдут в вашу копилку, то есть на депозитный счет, то за этот год вы сэкономите 343000руб. на депозитном счету, а из них 283725 потратятся на погашение основного кредита. После чего вы должны будете платить каждый месяц по 67725 руб., что позволит вам сэкономить 3393 руб. в месяц. В случае досрочной частичной выплаты кредита пересмотрите свой график платежей. По идее он должен уменьшаться. Разница между двумя способами погашения кредита заключается в том, что это сложный процесс, который занимает около 50 минут в пределах банка, при этом, не учитывая дорогу. Поэтому рекомендуется вносить крупные суммы досрочных платежей, а не мелкие. 

6. Обязательно прогнозируйте и проверяйте поступающую информацию об изменениях тарифных платежей кредитования банка, в котором вы оформили ипотеку. Процентные ставки при благоприятных условиях во многих банках снижаются. Эти изменения необходимо контролировать и просматривать на сайте вашего кредитора. В случае если вы узнаете, что ваш банк предоставляет ипотечный кредит на выгодных условиях, позвоните руководству банка и попросите, чтобы вам снизили ставки, так как вы являетесь исполнительным и честным плательщиком и заемщиком. Работники банка хоть и не очень обрадуются вашей просьбе, но пойдут вам на уступки, в надежде на ваше дальнейшее сотрудничество и приятные отзывы о работе данного учреждения. Даже при снижении ставки на 0,25% позволит вам сэкономить 360000 руб. за общий срок кредита.

7. Рекомендуется также оформлять налоговый вычет. С каждого потерянного одного миллиона рублей можно себе вернуть около 130000 рублей. По законодательству, возвратная сумма не может превышать 2 млн. рублей. В этом случае у вас есть шанс вернуть себе 260000 рублей и потратить их на погашение задолженности. 

8. Данный налоговый вычет лучше оформлять за выплаченные проценты по кредиту. После оплаты процентов за год, вы сможете себе вернуть около 13% от данной суммы. За 30 лет погашения эта сумма будет ровна 1998620 рублей. 

9. Пользуйтесь материнским капиталом. Если в вашей семье на свет появился второй ребенок, то вы можете использовать материнский капитал для погашения кредита, тем более, что почти все банки это разрешают. Если заплатить эту сумму за основной кредит, то можно уменьшить ежемесячный платеж по аннуитету на 3923 руб. в месяц, а по дифференцированному выплата снизиться на 5214 руб. За все 30 лет вы сэкономите по аннуитету 1412млн. руб., а по дифференцированному виду погашения кредита ваша экономия составит 1млн. 871 тыс. руб. Но это сумма без учета выплат за погашение кредита. 

10. Если вы купили квартиру по ипотеке, но у вас еще есть дополнительное жилье, то сдавайте его в аренду, хотя в договоре будет написано, что банк запрещает так делать. Однако, если вы исправно оплачиваете ваши платежи, предоставляете страховой полис и выполняете все условия, которые оговорены в соглашении, то можно не переживать, что банк захочет проверить вашу квартиру. Например, в Кузбассе тариф на аренду составляет 15000 рублей в месяц. Проведя все подсчеты, получится, что в этот год вы сэкономите до 300000 рублей, которые можно внести в качестве досрочного погашения кредита, и тем самым снизить ежемесячную выплату задолженности. 

Необходимо отметить, что банки придумывают всевозможные моратории, чтобы продлить ипотеку. Но даже в самой плачевной ситуации этот срок не более одного года. А заемщикам, конечно же, выгоднее будет быстро погасить кредит, тем самым снизить свои процентные ставки и ежемесячные выплаты. При оформлении кредита банк не осведомлен, сколько он в итоге получит прибыли, а знает лишь приблизительную сумму. Поэтому, следуя данным советам, вы сможете быстрее погасить задолженность по ипотечному кредиту.
По материалам http://kupi-svoi-dom.ru
агентство недвижимости Дом, ипотека, кредит, Сургут
Комментарии к новости